Wer mit dem Gedanken spielt, einen Kredit aufzunehmen, der sollte sich unbedingt die Zeit nehmen, die unterschiedlichen Darlehensangebote zu vergleichen und nicht auf die erste Offerte eingehen, die in etwa auf die persönlichen Anforderungen passt. Denn wer Kredite vergleicht, der wird erkennen, dass es ein immenses Sparpotenzial existiert, denn die verschiedenen Angebote unterscheiden sich doch beträchtlich.
Wie findet man die einschlägigen Angebote für einen Vergleich?
Der schnellste Weg, um die Angebote für einen Kredit zu finden, führt über das Internet. Dort gibt es Kreditrechner, die von unabhängiger Seite geführt werden und einem Zugang zu allen gängigen Darlehensangeboten gewähren. Der Coup dabei: Die Ergebnisse bekommt man schon spezialisiert für die eigenen Anforderungen. So kann man den Kreditrechner danach auswählen, ob man irgendein Darlehen („Privatkredit“) oder eine spezielle Kreditform („Autokredit, Baukredit, Sofortkredit“, etc.) benötigt. Zudem kann das Programm mit den Daten gefüttert werden, wie hoch der eigene Kreditbetrag sein soll und wie lange man das Darlehen abbezahlen möchte.
Diese Punkte müssen miteinander verglichen werden
In der Regel ordnet der Kreditrechner die Ergebnisse nach der Höhe der monatlichen Raten, die bei dem jeweiligen Angebot zu bezahlen wären. Für die Kalkulation verwendet der Kreditrechner den effektiven Jahreszins, der sich aus den realen Zinsen sowie den fällig werdenden Gebühren ergibt. Allerdings schwankt der effektive Jahreszins oft beträchtlich, der Kreditrechner erfasst für seine Berechnung jedoch nur den niedrigsten Betrag. Hier gilt es aufzupassen. Dies gilt auch für die Frage, ob noch weitere Gebühren bezahlt werden müssen, ob es versteckte Entgelte gibt, unter welchen Bedingungen (und vor allem zu welchem Preis) eine Sondertilgung möglich ist und ob man eine Restschuldversicherung abschließen muss.
Es macht zudem großen Sinn, auch die Reputation eines Kreditanbieters zu überprüfen, bevor man ein Darlehen abschließt. Zumindest sollte man dies tun, wenn man die Bank selbst noch nicht kennt. Auch dies vereinfachen die Kreditrechner in der Regel: Sie liefern nämlich oft Kundenbewertungen mit, durch die man sehen kann, wie hoch der Prozentsatz der bisherigen Kunden ist, die das Geldhaus positiv bewerten. Standard sind wenigstens 80 Prozent.
Online-Kreditvermittlungen als Alternative zur direkten Antragstellung bei der Bank
Neben Filial- und Direktbanken eine immer bedeutendere Rolle spielen reine Kreditvermittlungen. Ein Großteil der online tätigen Vermittler bemüht sich insbesondere um Kunden schlechterer Bonität. In diesem Zusammenhang fällt denn meist auch das Stichwort „Kredit ohne Schufa“. Dieses Angebot entstand aufgrund der wachsenden Anzahl von Kredit-Interessenten mit negativer Schufa Auskunft, welche bei den „normalen“ Banken in den allermeisten Fällen keine Chance auf eine Finanzierungszusage haben. Antragsteller mit bestehenden Schufa-Einträgen werden hier im Normalfall a priori aussortiert, da am Anfang zunächst eine automatisierte Prüfung vorgenommen wird welche bei einem vorhandenen Negativeintrag den entsprechenden Antragsteller sofort ablehnt. Online-Kreditvermittler hingegen arbeiten meist mit klein- und mittelständischen Privatbanken zusammen, die individuelle Antragsprüfung macht in vielen Fällen auch bei schlechter wirtschaftlicher Ausgangssituation und negativer Schufa einen positiven Kreditbescheid möglich.
Wer sich für einen Kredit ohne Schufa Auskunft interessiert muss einer festen Beschäftigung nachgehen und darf nicht selbstständig sein. Zudem sollte sich der Antragsteller nicht in der Probezeit befinden und es darf keine eidesstattliche Versicherung abgegeben worden sein.
Was die konkreten Zinskonditionen bei einem durch einen Vermittler realisierten Kredit anbetrifft ist anzumerken, dass der Einsatz eines Kreditrechners nur bedingt möglich ist.
Grundsätzlich ist es so, dass sich der effektive Jahreszins des individuellen Kreditangebots immer im gesetzlich vorgeschriebenen Rahmen bewegt und in der Regel auch unter dem der ortsansässigen Banken. Im Gegensatz zu einer Kreditbank kann ein Kreditvermittler jedoch von vornherein keine konkreten Konditionen nennen, da ein individuelles Angebot erst dann möglich ist, wenn ein unterschriebener Auftrag mit den persönlichen Daten des Antragstellers vorliegt. Erst dann kann konkret geklärt werden, welche Bank zu welchem Kreditangebot bereit ist.
Das Portal https://www.kredit-ohne-schufa-test.de/ bietet einen detaillierten Vergleich der bedeutendsten Kreditvermittler in Deutschland sowie zahlreiche Hintergrundinfos rund um Kredite ohne Schufa Auskunft.
